事業者の資金調達方法といえば銀行の融資などが代表格でしたが、現在、新しい資金調達方法として注目されているのが、ファクタリングです。
画期的な資金調達方法といわれているファクタリングですが、他の資金調達方法と比べて、どのような点が優れているのでしょうか。
今回は、ファクタリング以外の資金調達方法およびファクタリングの特徴を解説して、比較してみましょう。
ファクタリング以外の資金調達方法
ファクタリングの特色を紹介する前に、資金調達方法はどのような種類があるのかみてみましょう。以下よりそれぞれの特色を紹介します。
銀行融資
資金調達方法として有名なのが、銀行からの融資です。銀行融資のメリット・デメリットを見てみましょう。
メリット
- 一度に多額の資金調達が可能
- 金利が安い
- 審査が厳しいので融資が可能になったら社会的信用が得られる
- 大手銀行から融資達成できたら社会的なステイタスが上がる
デメリット
- 審査が厳しい（保証人、担保の準備が必要）
- 必要書類が多い
- 大手銀行は大企業・有名企業の取り引きがメインのため、中小、個人事業主の審査 通過は難しい
- 審査に時間がかかるため、申し込みから融資までに時間がかかる
代表的な資金調達方法ではありますが、実績や社会的信用度がないといけません。スタートアップ企業などが高額融資を受けるのは難しいといえるでしょう。
消費者金融
銀行融資に比べて敷居が低く気軽に借入が可能なのが、消費者金融からの借入です。消費者金融のメリット・デメリットをみてみましょう。
メリット
- ・審査が優しい、即日入金が可能
- 大手の消費者金融であれば無人契約機だけで手続き、審査が完了してその日のうちに入金が可能です。審査も何枚も必要書類を提示する必要がありません。
- ・返済の自由度が高い
- 複数の返済期日から選択可能、一括払いや追加返済など自由度が高いのがメリットです。自分の収入や出費の都合に合わせて返済計画を立てられます。
デメリット
- ・金利が高い
- 審査が優しい反面、金利が高いです。支払いが苦しい時は金利だけの返済で精一杯というペースに陥るパターンもあります。
- ・総量規制により限度額がある
- 消費者金融は総量規制の対象なので、年収の3分の1しか借入ができません。
親族・友人・知り合いからの借金
身近な人たちに頼み込んでお金を借りるという手段もあります。メリット・デメリットを見てみましょう。
メリット
- 利子の支払いが必要ない
- 返済に特に期限がない（こちらが頼み込めばいくらでも延長できる）
- 友人だと気軽に借りられる
デメリット
- 多額の借金はできない（相手がよっぽどの金持ちでもない限り）
- 返済延滞が原因で人間関係が壊れる
- 周囲からの信用を失う恐れがある（人から金を借りて返さないなど）
補助金・助成金
国や自治体が支援する制度が補助金・助成金です。それぞれのメリット・デメリットは以下の通りになります。
補助金
- ・メリット
- 対象の種類が多い支給額が助成金より多い適用の範囲が広い
- ・デメリット
- 公募期間が短い支給に時間がかる必ず審査通過できるとは限らない支援が限られている
助成金
- ・メリット
- 公募期間に制限がない審査通過がしやすい
- ・デメリット
- 助成金の種類よっては公募期間が早く終わる
クラウドファンディング
インターネットの普及により台頭してきた手法が、新しい集金方法といわれているクラウドファンディングです。メリット・デメリットをみてみましょう。
メリット
- 特別な資格が必要ない、誰も始められる
- 他の資金調達方法で断られた案件も実現可能
- 返済が必要ない
- 金額の上限がない
デメリット
- 1円も集まらないかもしれない
- 期間が長引いた場合、管理にかかるコストのほうが高くつく場合もある
- 目標金額に達さなかった場合、計画の中止の説明、支援者への返金など、すべて自分でやらなくてはいけない
- 利用手数料がかかる
資金調達はファクタリングがおすすめ
以上、各種資金調達方法についての説明をしてきましたが、あらゆる資金調達方法のなかで、おすすめしたいのが、ファクタリングです。ファクタリングのメリットは以下になります。
- 銀行融資より審査が柔軟、即日入金が可能
- 銀行融資、消費者金融の利用と比べた場合、利子が発生しない
- 借入ではないので、返済する必要なし
- クラウドファンディングと比べた場合、売掛債権さえ保有していれば確実に現金化が可能
このように、確実かつ早期で現金入金が実現するのが、ファクタリングなのです。
まとめ
リスクが少なく最短で即日現金化が可能なファクタリングは、資金繰りに悩んでいる人にとって心強い資金調達方法です。
数あるファクタリング会社のなかでもおすすめなのが、アクセルファクターです。アクセルファクターには次のような特色があります。
- 最短即日で入金可能
- 手数料が安い
- 現金化金額に下限がない
- 最長6ヶ月までの売掛金が現金化可能
- 事業者が経営赤字でも利用可能
- 財務コンサルティングも可能
- 診療報酬債権ファクタリングもあり
調達可能額もサイト内で確認可能なので、おすすめです。
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